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罚金并不多 为何银行还被国务院办公厅监察室点名?

admin 2020-01-24 282人围观 ,发现0个评论

原标题:罚金并不多,为何银行还被国务院办公厅督查室点名?

  119张罚单只罚了2572万元,11月进入监管处罚“淡季”?非也!尽管相比10月中下旬的处罚数据来看,11月中上旬的数据比较平淡,但在此期间,部分银行的处罚甚至被国务院办公厅督查室点名!虽然11月中上旬罚金总额不到10月中下旬的零头,但罚单数量却没有显著差距,这或表明监管处罚正走向从严从细的新趋势。

  渤海银行收到百万级罚单

  相比10月份银保监系统开出的161张罚单、家常菜做法1.31亿元的罚单金额,11月以来的罚单数量和罚单金额均有所减少。据南都金融研究所(NDFRI)梳理显示,截至11月20日,银保监系统在过去20天开出了119张罚单,罚单金额为2572万元。

  具体来看,大型国有银行罚单金额最高,罚单数量也最多,计有1012万元,38张罚单。金额上紧随其后的是股份银行,为525万元;罚单数量仅次于大型国有银行的则是城商行,收到了17张罚单。

  在众多罚单中,工商银行罚金并不多 为何银行还被国务院办公厅监察室点名?一家就收到了16张罚单,罚款金额585万元。其中,湖北银保监局对工行湖北省分行和十堰分行开出了11张罚单,罚款375万元。工行十堰分行因违规办理虚假贸易融资,收到330万元的罚单,成为11月以来银保监系统开出的金额最大罚单。

  除了工行收到数百万的罚单以外,渤海银行上海分行和浙江民泰商业银行杭州萧山支行两家银行也收到了百万级罚单。

  搭售、转嫁成本遭严惩

  NDFRI注意到,借贷搭售、转嫁成本等问题再次进入监管视线。据NDFRI统计,在本次统计的罚单中,与借贷搭售、转嫁成本相关的罚单共计4张,共计罚款135万元,分别是建行北京通州分行、建行北京中关村分行、平安银行北京分行和中国银行中卫分行,分别被罚30万元、30万元、55万元和20万元。

  尽管罚单数量不多、罚金金额也不算大额,但罕见地被国务院办公厅督查室通报批评。近日,国务院办公厅督查室发布通告,点名批评了涉事银行在办理小微企业贷款时存在借贷搭售、转嫁成本等违规行为,变相抬升了小微企业综合融资成本,增加了小微企业负担。

  同日,银保监会也通报了涉事银行的违规行为,并表示银保监局对辖内银行机构进行的调查暗访和相关检查中,也发现一些银行存在要求客户以贷转存、未按监管法规规定承担融资相关环节费用等不合理抬高小微企业融资成本的问题。借贷搭售这类侵害消费者权益的违规行为,正是当前银保监会整治的重点之一。

  NDFRI注意到,北罚金并不多 为何银行还被国务院办公厅监察室点名?京银保监局在近期连开三张相关罚单后,20日(本周三)出台了《北京银保监局关于规范小微企业贷款服务收费的通知》(以下简称《通知》),要求各银行业金融机构在发放小微企业贷款或以其他方式向小微企业提供融资时,不得违规强制要求小微企业客户购买保险理财基金等金融产品;不得将小微企业贷款金额、发放时间、贷款利率、贷款期限等授信条件与是否购买上述产品及购买产品的金额、期限挂钩。

  个人罚单数超机构罚单数

  除了借贷搭售问题遭严惩外,NDFRI注意到,本次罚单统计中还出现了兼业代理违规、会计处理违规、虚增存贷款、案件报送不及时等案由。其中,兼业代理违规主要集中在保险代理上,温州银保监分局分别对瑞安湖商村镇银行、泰顺温银村镇银行及胡某,分别处以20万元、40万元和10万元的罚金。

  值得注意的是,案件信息报送不及时的罚单数量为7张,罚金总额为105万元。在本次统计中,其罚单数仅次于内控不审慎和信贷违规这两个“老问题”的罚单数。NDFRI进一步统计发现,这7张罚单中出现迟报案件信息为4起,而有3起事件监管机构不仅处罚涉事机构,更是处罚到相应责任人。

  事实上,“处罚到人”这一强监管新趋势不仅体现在案件信息报送不及时的处罚中。NDFRI统计发现,本次统计的119张罚单中,有65张罚单是处罚个人的,即便刨除其中2张同时处罚机构与个人的罚单,个人罚单的数量仍超过机构罚单数!

  具体来看,湖北银保监局对工行开出的11张罚单中,罚金并不多 为何银行还被国务院办公厅监察室点名?有9张就是针对金融从业人员。其中,5位管理人员被取消高级管理人员资格5年到6年,并罚款数万元。江苏银保监局针对广发银行南京水西门支行开出的4张罚单均是指向个人。

  无论是处罚案由的变化,抑或个人罚单数的显著增加,NDFRI认为不难发现一个趋势,监管关注的问题变“小”了,抓得更细了,落点也更准了。这在某种程度上,也表明了监管态度

罚金并不多 为何银行还被国务院办公厅监察室点名?

(责任编辑:DF387)

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